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打击防范“互联网+金融”犯罪迫在眉睫

作者:文|黄晓慧 刘志永   

  

  “互联网+”时代,各种新兴网络技术应用于金融业务,形成“互联网+金融”的新行业形态和技术动态。然而,金融业日新月异的创新与变革在带来巨大经济机遇的同时,异于传统类型的金融犯罪也日益增多。2017年初,李克强总理在《政府工作报告》中强调,对“互联网金融等累积风险要高度警惕”。根据广东省委、省政府布置的“飓风2017”专项行动,网络金融犯罪是打击的重点之一。

“互联网+金融”犯罪形式多样
  互联网+金融的呈现形式主要包括第三方支付、大数据金融产品销售、P2P网络贷款、网络众筹以及移动金融,这些金融工具为金融市场带来发展的同时,也为犯罪分子提供了犯罪手段。

  非法入侵金融系统犯罪是“黑客犯罪”的经典类型,其犯罪步骤一般是实施人员通过计算机及计算机网络技术,非法进入企业机构或者个人的计算机网络系统,窃取机密数据信息,删改重要文件,严重危及金融安全。

  大数据以计算机为依托、以网络为核心,构建起涵盖商业、金融、旅游、医疗、教育、社保等领域的结构精密而复杂的信息社会。通过传播计算机病毒,罪犯对金融网络系统实施破坏,使得系统的正常运转受到干扰,甚至瘫痪。

  电子货币作为代表着一定资产关系的电子数据,已广泛应用于网上商城、网上银行以及各种信用卡,利用金融网络盗窃犯罪,是网络盗窃的主要实施对象。犯罪行为人通过非法侵入金融网络信息系统,并改动相关账目数据,达到盗窃目的。 

  利用第三方支付的便捷性、移动手机的普及性,电信诈骗汇款、微信组织庞氏骗局非法集资、以及利用信用卡实施诈骗的案例屡见不鲜。犯罪者往往只通过互联网与受害者联系,犯罪成功后便销声匿迹,使得案件侦破极为困难。

  洗钱是指将非法收入改头换面,使其看起来象是合法收入。犯罪者利用网络金融洗钱,将银行或者其它非金融机构提供的多项金融服务,诸如现金买卖、支付、兑换、转账、证券、投保、租赁等,作为洗钱的主要方式与渠道,实现网络洗钱。

切实加强“互联网+金融”犯罪风险的防控
  2011年11月,美国、加拿大、日本、南非及26个欧盟成员国在布达佩斯共同签署《网络犯罪公约》,对网络犯罪的立法、网络犯罪侦查提供统一参考标准。我国可参照这种模式,针对互联网金融犯罪的新特点,制定专门单项立法,其次,完善法律细则,明确构成互联网金融犯罪的构成要件,在现有法律框架的基础上增加新的罪名或者细化适用标准,同时以最高人民法院的司法解释作为补充。在条件成熟的时候,也可加入国际公约。

  行政体系方面,目前我国的金融监管模式为“一行三会”,增设国家互联网金融发展监管委员会,可以制定专门单项立法,建立全国统一的互联网金融监管机制,明确监管的业务范围、发展方向、方式方法、处罚规定等。

  经侦、网侦、刑侦、信通、网安等部门互相协调,建立互联网金融犯罪情报信息收集平台,通过旅馆住宿人员、暂住人口、上网人员、车辆进出卡点、通讯工具与车辆登记、被盗抢物品和可疑资金流向等数据分析,梳理出不法分子生活轨迹、活动范围等,进而实时监控并及时防范。公安机关开发监测风险预警系统、警民合作“投诉举报”APP,为打击、侦破互联网金融案件提供更多分析工具和线索。

[图3:2016各类互联网诈骗金额(单位:千万)
来源:《2016年网络诈骗趋势研究报告》
     

  金融犯罪的受害者,很多要么存在侥幸心理,要么对互联网环境了解不足,或是过于容易相信陌生人,缺少防范心理。制作以案释法、专题讲座等节目,发放宣传手册,提升公众的风险防范能力。让金融从业者定期接受培训,剖析网络犯罪手段,提高其专业管控水平。涉金融企业应加强监控和审查,严格监督内外人员,把控交易流程。
 
(作者单位:广东省社科院法学研究所、广东工程职业技术学院)

 

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