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诺亚财富正行CEO赵义:2019年的投资,资产配置最重要

  

  

 

    理财暴雷、炒股深套、楼市冰封、汇市莫测,中美贸易战为全球经济冷战揭幕……对于金融投资市场来说,2018年是非常不太平的一年。2019年的投资机会在哪里呢?

    1221日,2018年诺亚财富珠中江钻白客户答谢会上在珠海举行。诺亚财富正行CEO赵义通过梳理2018年的金融数据,以及金融投资市场中出现的问题,在答谢会上作了在不确定中寻找确定的主题演讲,为投资者提出权威科学的投资建议。

 

谈合规性

    者:2018年是金融市场非常不太平的一年,尤其是互联网金融的频繁触雷,让不少投资蒙受巨大的本金损失。请你介绍下诺亚财富的合规性,谢谢!

 

    赵义:金融公司最大的风险就是合规性,诺亚财富一直坚守这个底线。诺亚财富从高管到全体员工到一线理财师,坚决不做资金池,不做刚性兑付,不做期限错配,不做高杠杆融资,对风险实现了非常好的把控。

    除了这些,诺亚财富的所有产品上线,都要经过非常严格的风控流程,要经过9个步骤,才能变成产品。在这样一种背景下,过去几年诺亚财富的产品通过率仅有2%

   除了这些坚守的价值底线之外,诺亚财富对于销售过程的控制也非常严格,比如说控制飞单,一直以来是诺亚财富非常重视的环节。这些都是诺亚财富在合规方面的主要做法。

 

谈资产配置

    者:像珠中江这些二三线城市的财富管理和资产管理市场,与国内一线城市以及海外市场相比,有什么特点?诺亚财富是否会提出针对性的服务呢?

 

    赵义:在信息互联网时代,现在城市之间已经没有差异。相反珠中江沿海城市改革开放比较早尤其是做贸易和参与全球贸易,这些人的预见性和前瞻性、预见性和一线城市没有差异性。很多客户在资产配置中,投资的能力几乎没有差别。

 

 

    者:你刚才在演讲中提到,资产主要进行四个方面的分配,保障性资产、机会型资产、机会型资产、流动型资产和保值型资产。这四个方面的资产配置比例怎么样才算科学呢?

 

    赵义:这个要根据每个投资者的实际情况来区分。一般来说,风险承受能力较高的投资者,他希望获得长期的高收益,股权投资的比例可以拉大一些。

     年纪比较大的投资者,我们建议保守投资。基本在组合中多配置保值型的产品,尽量不要触碰股权类、股票类的。

    如果投资者本身有比较大的债务,首先要配置高保额的产品,保额要高于负债。万一负债有风险,拿到的保险赔付可以还债,保障基本的生活不会受到太大影响。

    如果投资者本身没有负债,且有很好的现金流,这类投资者可以考虑机会性的投资。比如说,大部分投向股权类的,房地产的优先股,或者股票基金等,即便是35年没有回流也不会影响生活。

 

 

诺亚微卡

    者:前段时间,诺亚财富与微众银行达成战略合作,并推出诺亚微卡。请你介绍下,诺亚微卡有什么特点?哪些投资者可以参与?

 

    赵义:简单来说,诺亚微卡是一张银行借记卡,主要帮助诺亚客户解决投资项目前后,资金进出不方便,以及大额资金闲置的问题。

    比如客户购买的一款产品即将到期,他计划到期后继续购买一款产品。如果客户等到产品到期后,再购买另外一款产品,中间需要一定的时间期限,这可能会导致错过产品的销售期,或者降低资金的使用率。

    诺亚微卡可以根据客户计划购买产品的金额进行冻结相应的资金,直至款项划付至销售归集账户前,客户仍享有冻结期间的存款收益。同时到期的资金直接通过银行主动转账,达到减少支付成本,提高资金使用率的目的。诺亚财富

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